Simulações em diversas entidades financeiras
As simulações de Crédito Habitação são normalmente efetuadas em entidades financeiras, o melhor será procurar simulações em diferentes bancos para assim obter uma melhor análise distinta e ver qual será a melhor opção. No entanto, atualmente já existem simuladores online que o permitem uma maior rapidez para a decisão.
Obtenha conhecimento sobre TAEG e o MTIC
A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) avalia o custo do financiamento anualmente, em % do montante emprestado, refletindo a Taxa de Juro Anual (TAN), as comissões, os seguros, os impostos e encargos referentes ao registo da hipoteca, excelente para comparar propostas de crédito, desde que o montante, o prazo e a modalidade de reembolso sejam os mesmos.
Já no que diz respeito ao MTIC (Montante Total Imputado ao Cliente), este considera o custo total do empréstimo para o respetivo cliente, incluindo o custo de juros, seguros, comissões e impostos.
Avaliar a FINE
A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) dispõe de sete dias de reflexão para poder alterar algum campo sem ser personalizado e deve ser partilhada pelo banco ao cliente em duas alturas:
- Quando solicita uma simulação de empréstimo;
- Quando o crédito é aprovado.
Na FINE consta toda a informação detalhada sobre o crédito contratado ou a contratar, tal como a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), a TAN, o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), a periodicidade, o montante das prestações, e todos os encargos, produtos e serviços financeiros associados ao empréstimo.
Taxas de juro a ter em conta
Existem três tipos de taxa de juro que pode optar.
Pode eleger a taxa de juro fixa, em que o valor permanece fixo durante o período do empréstimo independentemente das oscilações da Euribor.
Já a taxa de juro variável está sujeita às instabilidades da Euribor, conforme aumente ou desça.
Se optar pela taxa de juro mista, esta encontra-se fixa durante um determinado tempo e passa a variável até ao término do empréstimo.
Taxa Fixa ou Taxa Variável no Crédito Habitação?
Outro elemento a ter em conta é o Spread, importante na hora de escolher o crédito. O valor do spread difere consoante o banco e o contrato. Ou seja, para um empréstimo do mesmo valor, realizado por duas pessoas diferentes, o mesmo banco pode aplicar diferentes spreads.
Isto porque a estipulação do valor do spread de um crédito considera o risco e as garantias - como a hipoteca ou a fiança.
Além disso, o valor do spread representa a facilidade ou dificuldade que o próprio banco tem em financiar. Neste sentido, em períodos de crise financeira é normal que os spreads sejam mais elevados.
Crédito Habitação: diferença entre spread base e contratado?
O conhecimento de como avaliar os resultados das simulações de crédito habitação é um ótimo aliado na hora de tomada de decisão.
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